身在江湖 了解金融投资产品很重要

金融产品(Financial Products)是指资金融通过程的各种载体,它包括货币、黄金、外汇、有价证券等...

  金融产品(Financial Products)是指资金融通过程的各种载体,它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。目前主要的金融投资产品有:外汇,黄金,基金,股票,债券,期货,理财产品。

  外汇投资,是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币,借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。

  目前主流的货币对包括:EUR/USD;USD/CAD;GBP/USD;USD/JPY;AUD/JPY;USD/CAD;GBP/USD。市场上除了外汇保证金交易外,还有外汇期货、期权。不过在我国目前发展最快的是外汇保证金交易。

  国内黄金投资分为6大类:1、实物黄金,包括金条,投资金币;2、各大银行推出的纸黄金;3、上海期货交易所推出的黄金期货;4、上海黄金交易所推出的黄金延期,及AU(T+D);5、天津贵金属交易所推出的:天通金t+0;6、工行推出的黄金定投。

  纸黄金:是个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金,个人通过把握国际金价走势低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的黄金存折账户上体现,不发生实金提取和交割。

  4、产权转移的便利。资金转让,没有任何登记制度的阻碍,而诸如住宅、股票的转让,都要办理过户手续。黄金的流动性优越。

  5、世界上最好的抵押品种。一种国际公认的物品,根本不愁买家承接,所以一般的银行、典当行都会给予黄金90%以上的短期,而住房抵押额,最高不超过房产评估价值的70%。

  1、选择主流平台(受FSA监管或者NFA监管,说明他们操作和资金流转上都是否的规范和认真,保障了我们的安全)。

  基金投资是一种间接的证券投资方式。证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金,交给银行保管,由基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。

  3、目前封闭基金只能在在二级市场买卖,和普通股票投资一样,基金折价很多超过40%(也就是净值1元按低于0.6元的价格交易).

  我国上市公司的股票有A股、B股、H股、N股和S股等的区分。这一区分主要依据股票的上市地点和所面对的投资者而定。

  A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我同境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。

  B股的正式名称是人民币特种股票,它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的。它的投资人限于:外国的自然人、法人和其他组织,香港、澳门、地区的自然人、法人和其他组织,定居在国外的中国公民。中国证监会规定的其他投资人。

  H股,即注册地在内地、上市地在香港的外资股。香港的英文是HOngKOng,取其字首,在港上市外资股就叫做H股。依此类推,纽约的第一个英文字母是N,新加坡的第一个英文字母是S纽约和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S股。

  3、投资组合。低风险倾向者宜组建稳健型投资组合,投资于常年收益稳定,低市盈率,派息率较高的股票,如公用事业股。高风险倾向者可组建激进型投资组合,着眼于上市公司的成长性。

  债券投资可以获取固定的利息收入,也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降,投资者如果能适时地买进卖出,就可获取较大收益。

  3、由于债券发行价格不尽一致,投资者持有债券的时间及债券的期限等不一致,都会影响债券收益水平。

  4、多种债券与品种、期限长短的分布与安排、合理的投资结构可以减少债券投资的风险,增加流动性、实现投资收益的最大化。

  上海期货交易所:铜锌铝橡胶燃料油螺纹钢线材黄金铅;大连商品交易所:大豆豆粕豆油棕榈油玉米线型低密度聚乙烯聚氯乙烯(PVC);郑州商品交易所:白糖棉花精对苯二甲酸(PTA)菜籽油小麦早籼稻;中国金融期货交易所:沪深300股指期货其他的都是现货交易,也可以使用保证金,但是没有期货市场发展的好。

  2、交易便利,由于期货合约中主要因素如商品质量、交货地点等都已标准化,合约的互换性和流通性较高。

  3、交易效率高,期货交易通过公开竞价的方式使交易者在平等的条件下公平竞争。同时,期货交易有固定的场所、程序和规则,运作高效。

  4、双向操作,交纳保证金后可以买进或者卖出期货合约,价格上涨时可以低买高卖,价格下跌时可以高卖低补。

  6、保障性高,合约的履约有保证,期货交易达成后,须通过结算部门结算、确认,无须担心交易的履约问题。

  权证是一种股票期权,在港交所叫“涡轮”(WARRAMT)。权证是持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格(行权价)向发行人购买或出售标的股票,或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。权证可分为认购权证和认沽权证。

  期货持有人必须执行双方在合约上的规定,即以一个指定的价格在指定的时间交易指定的相关资产,不管市价高于还是低于指定的价格。而权证持有人有权利决定是否执行合约。

  权证是一种权利,权利可以不予履行,权证这一特点类似期权,但是权证同期权一样具有以小搏大的杠杆效应,其风险性和投机性明显大于股票。

  1、可以确定投资的最大风险,在标的股票下跌时,权证持有人的最大损失限定为投资权证的全部成本。

  1、清楚认识权证的风险源。权证的风险跟股票的风险不尽相同。权证技术风险主要源自三个方面:对正股变化的敏感度、对引伸波幅的敏感度和时间值损耗。投资者在投资权证之前应该对权证的这三个指标要有一定了解。

  2、适当控制仓位。这里的仓位是指投资者投资权证资金占总资金的比例。由于权证的杠杆性,投资者很容易投资过度。

  3、及时止损。投资者一般是根据对正股走势的判断来选择权证,以获取杠杆收益。然而,权证的杠杆效应是把“双刃剑”,放大潜在收益的同时也放大潜在的亏损;此外,跟正股相比,权证的走势受市场情绪的影响更大,比如在下跌行情中认购证的跌幅往往远较正股大。

  理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

  优点:此类产品多为短期产品,运作模式以债券投资和信托募集资金为主,收益率一般为3%~5%,本金有保障。这类产品适合年龄较大、风险承受能力较低的投资者。但若处于加息周期中,可能会出现产品到期后难跑赢储蓄存款利率的情况,建议投资者应尽量回避长期产品。

  优点:它是银行通过购买股票组合、股指或者商品期权等,以募集投资者的资金作为相应对冲来操作的理财产品,大部分偏好挂钩票,且较集中在几大蓝筹股上。

  缺点:这类产品虽然保本金,但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止,则本金保证条款不再适用。大部分结构性产品都是到期后才能100%归还本金的。

  优点:虽然新股申购产品是浮动收益产品,一段时间以来“破发”也令新股产品遭遇“寒流”,但是多家银行推出的单只新股申购产品,相对来说风险较低,本金保障比较高。此类产品每当有新股发行的时候,便募集资金集中申购,新股上市后立刻套现,并将本金和收益打回投资者账户,这类产品一般不参与网下申购,所以“破发”对其影响也较小。

  1、选择理财产品是保本或者保证收益型的,那么在产品到期时,至少投资者投入的本金不会发生损失。

  2、选择类型。看理财产品是固定收益还是浮动收益。固定收益类理财产品风险较低,实现预期收益率的把握较大;浮动收益类理财产品则要结合是否保本来分析。

  3、看标的。即看产品是投资于债券,还是信贷资产,或是股票基金,抑或是“大杂烩”式组合类投资等。产品如果是投资于债券,则属于固定收益类理财产品;总体而言风险较小;如果投资于信贷资产,则需视借款方的还款能力而定,风险也就相对较高;如果是投资于股票基金,则产品风险较高。

  4、风险控制措施。理财产品如果设置了有效的风险控制措施,就等于给自身铺了安全垫,可降低产品风险。比如,投资于信贷资产的理财产品是否有实力机构作担保,或者由实力机构到期回购5、流动性风险。如果产品在到期前可赎回,则投资者在有资金调度需求或者遇资本市场生变时,可选择是否提前赎回,此时流动性风险相对较小。

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身在江湖 了解金融投资产品很重要】更新于2018-10-11 17:28:48